Accede al 20 % para la compra de tu primera vivienda
Dirigido a aquellos que quieren comprarse una vivienda, tienen capacidad financiera y solvencia para hacerlo, pero no disponen del ahorro suficiente necesario para la entrada.
El Instituto de Crédito Oficial (ICO) avala el 20 % de la compra o tasación de tu vivienda, pudiéndose ampliar hasta el 25 % si el inmueble que adquieres tiene una calificación energética D o mejor.
Ten en cuenta que el ICO avala el 20 % del precio de la vivienda que sea más bajo: el de compraventa o el de tasación. Esto quiere decir que, si el precio de compraventa es el más bajo, el ICO avalará el 20 % del coste de la venta, lo que te permitirá obtener el 100 % de la hipoteca. Sin embargo, si el más bajo es el de tasación, el ICO avalará el 20 % del valor de tasación y, como el precio de la compra será más alto, deberás contar con unos ahorros para la entrada, ya que el aval no cubrirá el 100 % del precio de la vivienda.
Si quieres saber el valor de tasación de la vivienda que deseas antes de comenzar todo el proceso, ¡nosotros nos encargamos!
Para poder acceder a este tipo de hipotecas debes cumplir una serie de requisitos:
El resto de las condiciones financieras se establecerán en el contrato de aval a formalizar entre el ICO y las entidades bancarias.
No obstante, existe la posibilidad de que cumplas los requisitos, pero el banco considere que tu perfil no es óptimo para concederte financiación, por lo que, no podrás pedir la hipoteca y no podrás comprarte la vivienda. En este caso, puedes contactar con nosotros y nos encargaremos de negociar, comprar y encontrar la hipoteca que mejor se adapte a ti.
Me interesaLas entidades bancarias, normalmente te financian el 80 % del precio de una vivienda y tú debes aportar el 20 % restante como entrada. Con las hipotecas ICO, podrás acceder al 100 % de financiación del coste total del inmueble.
Juntos durante todo el proceso hasta conseguir tu objetivo.
Tras mostrar interés por las hipotecas ICO, un profesional se pone en contacto contigo a través de un correo, llamada o WhatsApp, para saber más información acerca de tus necesidades financieras y solicitarle la documentación para tramitar la operación.
Hacemos un estudio de tu situación para verificar que cumples con todos los requisitos.
Analizamos todas las ofertas financieras hasta encontrar la mejor se adapte a ti.
realizaremos todos los trámites burocráticos para acceder al 20% (o 25% si la calificación energética del inmueble es D o superior) del aval para conseguir el 100% de financiación.
Te explicamos y te ayudamos a entender la letra pequeña para que no haya sorpresas.
Te acompañamos en tu firma ante notario ¡Y empiezas a disfrutar de tu nuevo hogar!
El ICO te avala el 20 % de la entrada y nosotros te ayudamos a conseguirlo.
¿Cuándo entrará en vigor y hasta cuándo se puede solicitar el aval ICO?
El proceso para solicitar el aval ICO se aprobó el 9 de mayo en el Consejo de Ministros y se pondrá en marcha cuando el Gobierno formalice el convenio con el ICO. Asimismo, se podrá solicitar para las hipotecas que se formalicen hasta el 31 de diciembre de 2025, aunque cabe la posibilidad de que se pueda prorrogar dos años más en función de la demanda y las circunstancias económicas.
¿Cuánto dura el plazo del aval?
El plazo del aval tendrá una duración de máximo 10 años con independencia del plazo de amortización del préstamo y de la existencia o no de periodo de carencia. Es decir, el ICO dejará de avalar el 20 % de tu hipoteca cuando hayan pasado 10 años desde la contratación. No obstante, pasado este período ya habrás abonado seguramente la cantidad correspondiente a este porcentaje.
¿Qué valor máximo respaldará?
Aunque todavía no está confirmado, hay la posibilidad de que se establezca un límite máximo del precio de la vivienda o del de tasación en función de la comunidad autónoma para adaptarse a la heterogeneidad de precios del mercado inmobiliario.
¿Qué precio máximo podrá costar una vivienda con hipoteca avalada por el Gobierno?
Tal y como hemos visto en el apartado de requisitos, tu salario bruto no puede superar un importe determinado. Veamos entonces cuál es el precio máximo que podría tener la vivienda dependiendo de tu situación familiar:
Perfil | Sueldo máximo anual (bruto con 12 pagas) |
Precio máximo de la vivienda |
---|---|---|
Joven menor de 35 años | Hasta 37.800 euros | Hasta 209.275 euros |
Pareja de jóvenes de menos de 35 años | Hasta 75.600 euros | Hasta 419.419 euros |
Familia con un hijo menor a cargo | Hasta 78.120 euros | Hasta 432.875 euros |
Familia con dos hijos menores a cargo | Hasta 80.640 euros | Hasta 446.388 euros |
Precios orientativos máximos calculados bajo la hipótesis de que podrás dedicar un máximo del 35 % de tus ingresos brutos a pagar las cuotas y que la hipoteca tendrá un interés medio del 3,0 % y un plazo de 30 años.
¿Hay requisitos por ingresos mínimos?
Sobre los ingresos mínimos no se ha hecho ninguna referencia, pero deberán ser unos ingresos mínimos óptimos para poder hacer frente a las cuotas mensuales de la hipoteca sin caer en un endeudamiento. Los ingresos mínimos exigidos dependerán de los requisitos de la entidad bancaria que te conceda la hipoteca.
¿Hay que pagar los impuestos?
Tal y como funciona en una hipoteca convencional, aparte de aportar el 20 % de la entrada que, en este caso, está avalado por el ICO, hay que asumir una serie de impuestos y de gastos de compraventa que suponen el 10 %.
¿Tiene algún coste?
El aval del ICO no supone un coste adicional, es decir, no tendrás que pagar al Gobierno ni al ICO por el hecho de avalarte.
¿Se encarecen las hipotecas con aval ICO?
Al acceder a una hipoteca al 100 % (80 % de financiación y 20 % de aval), el importe que tendrás que devolver será el 100 % más intereses. Por ese motivo, como la hipoteca tendrá un importe mayor, las cuotas que tendrás que pagar serán más caras, que si aportas la entrada del 20 %.
¿Qué ocurre en caso de impago?
Todavía no está definido, aunque, probablemente, el ICO se encargue de devolver al banco la cantidad avalada y tú serás responsable del resto de la deuda.
¿Qué ocurre si una de las dos personas que compra la vivienda no cumple con los requisitos?
En este caso no podréis acogeros al aval ICO del 20 %, ya que los dos titulares debéis cumplir con los requisitos mencionados. La única manera de hacerlo es que solamente la persona que sí cumple con los requisitos lo haga sola, es decir, firme la hipoteca y la compraventa sin la otra parte.
¿Qué tipos de viviendas se pueden comprar?
Se puede comprar cualquier tipo de vivienda (nueva o de segunda mano), de protección oficial o libre, siempre y cuando sea residencia habitual.
¿Qué documentos debes presentar?
La documentación varía según cada comunidad autónoma, pero en general:
Además, el banco también te pedirá la documentación pertinente para comprobar que tienes un perfil apto para solicitar la financiación: últimas 3 nóminas, contrato de trabajo, contrato de arras, declaración del IRPF del último año y vida laboral actualizada.
Ejemplo de cómo funciona el aval de compra de vivienda
Imagina que quieres comprar una casa de 200.000 €. Si el banco te presta el 80 %, sin el aval tendrías que aportar 40.000 € para la entrada más los impuestos y gastos de compraventa que suponen aproximadamente el 10 %. Sin embargo, con el aval del 20 %, obtendrías una financiación del 100 %, pudiendo destinar tus ahorros a hacer frente a esos impuestos y gastos. De esta manera, en vez de abonar 60.000 € (entrada + impuestos y gastos de compraventa), abonarías solamente 20.000 € (impuestos y gastos de compraventa).